استعلام تأمينات السيارات في مصر

تُعد تأمينات السيارات في مصر إحدى أهم الخطوات الأولية التي يُنصح بها لمالكي السيارات، ويرجع ذلك لارتفاع أسعار السيارات وارتفاع تكاليف إصلاحها، حيث تتكفل شركات التأمين التكاليف الناتجة عن الحوادث والسرقات، وكذلك تسديد التعويضات الناتجة عن حوادث السير.

انواع تأمينات السيارات في مصر

تختلف انواع تأمينات السيارات في مصر باختلاف نوع السيارة المؤمن عليها، إذ تشمل السيارات الخاصة، والأجرة وغيرها، لذلك يتم الاستعلام بناءًا على عدة وثائق خاصة تصدرها شركات التأمين على مختلف أنواع السيارات، وتوجد عدة شروط ومعايير يتم من خلالها تقسيم التأمينات على السيارات إلى نوعين، حيث:

1. التأمين الشامل.

2. التأمين الاجباري.

• التأمين الاجباري

يُعد هذا النوع من الوثائق الرئيسية المصاحبة لحصول المالك على ترخيص السيارة والذي يصدر بحكم القانون المسؤول عن تأمينات السيارات في مصر، حيث لا يحق للمالك عدم دفع قيمة التأمين الإجباري، إذ يتيح الحصول عليه إمكانية القيادة على الطرق العامة، ويتم ذلك من خلال دفع قيمة التأمين والتي تتحدد بناءًا على:

• نوع السيارة.

• سعة المحرك.

ويشمل التأمين الإجباري على السيارات في مصر تغطية حوادث الطرق، أو أي أضرار اخرى تلحق بالسيارة، مع الأخذ في الاعتبار أن هذا النوع من التأمينات مخصص لصالح المرافق العامة و ليس لمالك السيارة.

• التأمين الشامل

يُعرف هذا النوع باسم التأمين التكميلي أيضًا، و يعتمد على عدة شروط ووثائق تختلف باختلاف نوع السيارات المؤمن عليها، ونوع الخدمة التي يشملها التأمين التكميلي.

انواع التأمين التكميلي تبعًا لنوع السيارة

ينقسم التأمين التكميلي بحسب نوع السيارة إلى:

• التأمين على السيارات الخاصة

يُعد هذا النوع من تأمينات السيارات في مصر شامل للسيارات الخاصة المستخدمة في تحقيق أغراض شخصية لمملوكها مثل التنزه أو شراء الأغراض المنزلية و غيرها من المهام الخاصة بالمالك وذويه.

• التأمين على السيارات التجارية

يختلف هذا النوع من تأمينات السيارات في مصر، إذ يشمل السيارات المخصصة لتأدية أغراض تجارية، والتي تضم سيارات الأجرة و الاتوبيسات، بالإضافة إلى السيارات الخاصة المستخدمة في أنشطة تجارية مثل سيارات الإسعاف، المطافئ، والجرارات الزراعية.

• التأمين على الموتوسيكلات

يشمل التأمين على الموتوسيكلات المستخدمة لغرض شخصي، أو المخصصة لاستخدام تجاري.

• التأمين على الرخص التجارية

يشمل هذا النوع الأشخاص المسؤولة عن تصنيع السيارات أو الاتجار فيها، حيث السيارات الواردة من الخارج أو السيارات الموجودة في معارض البيع، ويشترط في هذه الحالة ألا تكون السيارة سبق وسحبت لوحاتها المعدنية بشكل إداري من المرور، وتتحدد تغطية التأمين تبعًا للتحركات التالية:

1. حركة السيارة من المصنع إلى المحل التجاري.

2. تجارب الأداء للسيارة بعد وصولها.

3. تجربة السيارة من خلال عملية البيع أمام المشتري.

4. حركة السيارة إلى قسم المرور لإجراء الترخيص.

5. حركة السيارة الى مكان الاصلاح.

انواع التأمين التكميلي تبعًا للخدمة التي يشملها 

يضم التأمين التكميلي عدة أنواع باختلاف التغطية التي يضمنها، وتنقسم إلى:

1. المسؤولية المدنية المادية تجاه ممتلكات الغير.

2. التأمين ضد الحريق والسرقات فقط.

3. التأمين ضد الحريق والسرقات والمسؤولية المدنية والمادية.

4. التأمين الشامل (تغطية شاملة).

• المسؤولية المدنية والمادية تجاه ممتلكات الغير

يُقصد في هذه الحالة أن تتحمل شركة التأمين بعض الخسائر المادية التي تلحق بممتلكات الغير في حال ثبوت خطأ المؤمن  له وتسببه في الحادث.

• التأمين ضد الحريق والسرقات فقط

يشمل هذا النوع التأمين على السيارات المعطلة، ويشترط حينها الاحتفاظ بالسيارة داخل إحدى الجراجات الخاصة أو العمومية، حيث تصبح شركة التأمين مسؤولة عن تغطية التلفيات التي تلحق بالسيارة داخل الجراج مثل السرقة والحريق.

• التأمين ضد الحريق والسرقات والمسؤولية المدنية والمادية

يضمن هذا النوع من وثائق تأمينات السيارات في مصر تغطية الآتي:

• الخسائر المادية التي تلحق بشخص آخر في حال ثبوت خطأ المؤمن له و لزم عليه التعويض.

• الأضرار التي تقع على السيارة المؤمن عليها من سرقة أو حريق، وذلك في حال ثبوت عدم تسبب المؤمن له في ذلك.

• التأمين الشامل (تغطية شاملة).

يقدم هذا النوع تغطية شاملة للأضرار التي يمكن أن تلحق بالسيارة المؤمن عليها، بالاضافة إلى تعويض المتضرر من حدوث تلفيات في ممتلكاته حال ثبوت تسبب المؤمن له في ذلك.

هل يمكن إضافة تغطيات اخرى؟

توجد بعض الامتيازات التي يمكن أن تشملها تأمينات السيارات في مصر من خلال اتفاق بين المالك وشركة التأمين، و تتضمن:

• الحوادث الشخصية للركاب

يمكن التأمين على مستخدمي السيارة المؤمن عليها ضد المسؤولية المدنية أو الاصابات البدنية من أفراد أسرة المؤمن له أو الركاب او السائق المأجور، ويتحدد التعويض على حسب درجة الإصابة البدنية، وذلك من خلال تحديد قسط إضافي يشمل عدد الأفراد المؤمن عليهم والذي يساوي عدد مقاعد السيارة.

• الشغب والتخريب الناتج عن الإرهاب

يمكن إضافة هذا الاستثناء من خلال ملحق إضافي بعد الاتفاق بين المالك و شركة التأمين، بشرط ألا تتجاوز مدة الملحق عن نهاية الوثيقة الأصلية.

• خطر الظواهر الطبيعية

يمكن اعتبار التأمين ضد الظواهر الطبيعية من الزلازل و السيول أو غيرها نوع استثنائي تتم اضافة بملحق متفق عليه بين المالك و شركة التأمين إلى جانب الوثيقة الأساسية.

• التأمين على السيارة خارج جمهورية مصر العربية

عادًة تنطبق شروط تأمينات السيارات في مصر داخل الحيز الجغرافي للدولة، ولكن يمكن أن تمتد التغطية خارج حدود الجمهورية بعد الاتفاق بين المالك و شركة التأمين من خلال ملحق على الوثيقة الأساسية، وذلك بإضافة رسوم تصل إلى ١٠٠٪ من القسط السنوي المتفق عليه، على أن يتم تطبيق الشروط التالية:

• أن تكون وثيقة التأمين الأساسية مصدرة لمدة لا تقل عن سنة.

• ألا يزيد عمر السيارة المؤمن عليها عن ٥ سنوات.

• في حالة التلف الكلي للسيارة إثر التعرض لحادث، يتم خصم قيمة التلفيات تبعًا لتقدير الخبراء من قيمة التعويض المستحق قبل الصرف.

• يتم فرض تعويض اجباري على المؤمن له متناسب مع مبلغ تأمين السيارة.

كيفية التأمين على السيارة

تتم عملية تأمينات السيارات في مصر من خلال اتباع عدة خطوات، حيث:

• الاختيار بين الشركات التي تقدم خدمات تأمينات السيارات في مصر.

• يطلع مالك السيارة على الوثيقة التي يقدمها مندوب شركة التأمين، إذ يقوم المندوب بشرحها وفي حال اقتناع صاحب السيارة يتم البدء في الإجراءات.

• تحتوي بطاقة التأمين على الاسم رباعي، رقم البطاقة الشخصية،ومهنة العميل.

• تحتوي وثيقة التأمين على البيانات الخاصة بالسيارة وتشمل ماركة السيارة، الموديل، رقم الشاسية، ومبلغ التأمين، وكذلك لون السيارة والسعة اللترية.

• بعد التأكد من البيانات المرفقة في الوثيقة، تقوم شركة التأمين بتقديم العرض الخاص بها ومشتملات التغطية للعميل.

• توضح شركة التأمين النسبة التي يتحملها العميل، حيث يمكن ان يقبل او يرفض فرض تحمل نسبة من أي تلفيات نلحق بالسيارة، ولكن في حال الموافقة يعد ذلك إلزام عليه بدفع المبلغ حال حدوث أي تلف.

• يتم تحديد أقساط التأمين بناءًا على الغرض ظو اقتناء السيارة (خدمية أم شخصية).

• تتم معاينة السيارة من قبل شركة التأمين، وذلك للتأكد من خلوها من أي عيوب يشملها التأمين، ومن ثم يقر العميل على ما جاء في نتيجة الفحص.

• تصدر وثيقة التأمين بعد سداد القسط الأول، وتتضمن (صورة طبق الأصل من طلب التأمين، شروط الوثيقة، جدول حساب الأقساط).

• من الضروري اطلاع العميل على الوثيقة قبل التوقيع عليها، و مراجعة كافة البنود وصياغتها بشكل واضح ومن ثم دفع القسط المطلوب والحصول على الوثيقة.

الخلاصة

نظرًا لارتفاع أسعار السيارات وتكاليف إصلاح التلفيات المصاحبة لحوادث أو الحرائق أو السرقات، يلجأ مالكي السيارات إلى المؤسسات المسؤولة عن تأمينات السيارات في مصر باعتبارها الخيار الأمثل لتكلفة أقل وحياة أكثر أمانًا.