قبل إجراء أي وثيقة تأمين أو التفكير فيها؛ يبدأ أصحاب الممتلكات دائمًا بالبحث عن التكلفة المادية للتعرف على ما هم مقدمين عليه خاصة في تأمين السيارات، ويتساءلون عن كيفية حساب التأمين على السيارات وتتابعاته وما يليه من ملحقات تحتسب لصالح شركة التأمين.
كل الأسئلة السابقة طبيعية في مرحلة البداية خاصة للأشخاص غير المهتمين بمعرفة تفاصيل إلا في الجانب المادي، لكن يجب أن نوضح من جانبنا نحن في بروكرج إنشورنس أن التكلفة الماية هي جزء فقط من وثيقة التأمين لكن ما تحمله الوثيقة من تفاصيل داخلية تجعلك راضيًا تمامًا عن ما هو أمامك في الوثيقة، لذلك دعونا ننتقل إلى المزيد من التفاصيل حول تكلفة حساب التأمين على السيارات.
قبل النظر إلى كيفية حساب التأمين على السيارات يجب أن تنظر مسبقًا لبعض النقاط الهامة التي تساعدك في تحديد التكلفة الواقعية والفعلية، وهي:
تضييق نطاق الاختيارت الأفضل لتأمين سيارتك وتحديد مقدار التغطية التي ستحتاج إليها فيما بعد.
الحصول على عروض أسعار من العديد من شركات التأمين لمعرفة تقديرات الأسعار وما يناسبك لسيارتك وطبيعة الأعمال التي تحتاج للتأمين عليها.
السن وتاريخ القيادة ومكان قيادة السيارة وتاريخ الرخصة كلها عوامل تساعد في في تقدير مبلغ التأمين على السيارات.
طبقًا للعوامل السابقة؛ فاعتمادًا على نوع وعمر السيارة وشركة التأمين، يمكن أن تختلف تكلفة التأمين على السيارة سنويًا للسائق نفسه.
من المفيد الاطلاع على بعض عروض أسعار شركات التأمين الأولية على السيارات للموديلات التي تفكر في شرائها أو التي تمتلكها بالفعل، وإذا كانت السيارة بالفعل لديك قد تكون المسافة المقطوعة بالميل وتكاليف الصيانة أحد العوامل التي تؤثر قي التكلفة، يجب تضمين تكاليف التأمين على السيارة عند حساب التكلفة الإجمالية للتأمين على السيارة.
تختلف أسعار التأمين والتكلفة بناءً على نوع السيارة التي سوف تقوم بشرائها، وعمرك ومدى المخاطر التي متوقع التعرض لها وغيرها الكثير من العوامل التي سنقوم بمناقشتها.
لكي تعرف كيفية حساب التأمين الشامل للسيارات، عادة ما تقوم شركات التأمين بوضع قيمة التكلفة للتأمين من خلال معادلة بسيطة وهي:
قيمة الـتأمين = قيمة السيارة السوقية * نسبة القسط * كافة مصاريف الدمغات
وللحصول على أفضل تقدير دقيق لتكلفة التأمين على السيارة المتوقعة؛ يمكنك اتباع هذه الخطوات:
تضييق نطاق الاختيارات المفضلة من السيارات واختيار السيارة المناسبة لك.
تحديد مقدار التغطية التي تحتاجها، في حال إذا كنت تشتري سيارة جديدة، فمن الأفضل أن تكون وثيقة التأمين شاملة للصدامات والحوادث، والذي يغطي التلف أو فقدان السيارة.
الحصول على عروض أسعار تناسب نوع سيارتك والقدر من التغطية التي تحتاجه.
نوع وموديل السيارة ليسا العوامل الوحيدة التي تدخل في عرض أسعار التأمين على السيارات، فتشمل العوامل الأخرى:
العوامل الشخصية مثل العمر والجنس والحالة الاجتماعية، فعلى سبيل المثال إذا كان عمرك أقل من 25 عامًا فسوف تحصل على أسعار أعلى للتأمين على السيارات في المتوسط مقارنة بأي فئة عمرية أخرى.
نوعية التغطية التي تختارها لوثيقة التأمين فكلما كانت التغطية أكثر شمولاً، زادت احتمالية ارتفاع أسعار وثائق التأمين على السيارات.
سجلات القيادة؛ فالحصول على مخالفات كثيرة نتيجة الرخصة الغير سارية أو مخالفات السرعة أحد الأسباب التي ترقع من تكلفة التأمين على السيارة.
درجة الائتمان؛ يتم تحديد درجة التأمين على أساس الائتمان من خلال عوامل مثل تاريخ الدفع والديون المستحقة ، ولكن ليس المعلومات الشخصية مثل الدخل أو الوظيفة.
تاريخ التأمين على السيارة، ويشمل ذلك ما إذا كان التأمين على السيارة كان قد انتهي أم لا، ومطالبات التأمين السابقة كذلك، والمدة التي قضيتها مع شركة التأمين وآخر شركة تأمين.
تتكلف بعض السيارات تأمينًا أعلى من غيرها لأن شركات النقل تستخدم إحصائيات في الصدامات والسرقة للمساعدة في تحديد الأسعار لكل نوع من أنواع السيارات على حدة.
لذلك إذا كانت السيارة التي اخترتها ترتفع نسب سرقتها أو نسب الحوادث المرتبطة بها، فمن المحتمل أن ترتفع تكاليف وثيقة التأمين في هذه الحالة.
فيما يلي بعض الخصائص التي تؤثر على كيفية حساب التأمين على السيارات:
سعر السيارة: بشكل عام، كلما ارتفع سعر السيارة، كلما كانت تكلفة وثيقة التأمين أغلى، لذلك في معظم حالات السيارات الحديثة وكذلك السيارات التي ترتفع أسعارها يكون من الأفضل الحصول على تأمين السيارات الشامل الذي يضمن لك تغطية شاملة ضد الحوادث والسرقة، وكذلك يمكنه تعويضك في حال سرقة أو تحطم السيارة لأضرار ما.
نوع موديل السيارة: غالبًا ما تستخدم الموديلات المتطورة أجزاءً مصنوعة من ألياف الكربون ومواد متخصصة أخرى يكون ثمن إصلاحها مرتفع، مما يرفع من تكلفة المطالبات في حال الحاق الضرر بالسيارة.
مستوى الأمان في السيارة: إذا ارتقع مستوى الأمان في السيارة، فهذا يعني أن من المتوقع حماية المؤمن والسيارة من الحوادث والصدامات المستقبلية وكذلك ركاب السيارة في أي وقت كان، وهو ما يعني أن مطالبات الإصابات تصبح أقل وكذلك الخسائر العائدة على شركة التأمين.
فيما يلي بعض الطرق التي يمكن أن تساعدك في تقليل أقساط التأمين على السيارة:
1. تجنب تقديم مطالبات صغيرة
إن أبسط طريقة لتقليل قسط التأمين على السيارات هو طريقة ربح بونص عدم المطالبة (NCB) من خلال عدم تقديم أي مطالبة في سنة البوليصة، وللتمكن من تحقيق ذلك، يجب ألا تتقدم بمطالبات أو تعويضات بسيطة ومحاولة تعديل الأمر من ناحيتك إذا كان المبلغ صغيرًا، ومن هنا ننصحك بالحذر أثناء القيادة لتجنب الحوادث والخدوش الصغيرة.
2. تثبيت أجهزة مكافحة السرقة في السيارة
تركيب أجهزة الحماية من السرقة وسيلة مهمة لحماية السيارات من السرقة، إضافة إلى ذلك فهي تساعدك في تقليل قسط التأمين الملزم به بقدر يصل إلى 5% من أقساط التأمين السنوية.
3. تجديد بوليصة تأمين السيارة في الوقت المحدد
مع تجديد بوليصة التأمين على السيارة في الوقت المناسب، يمكنك تجنب الوقوع في أ] مخاطر أو حوادث أو أي خطأ آخر مما سيوفر عليك في النهاية أثناء إعادة فحص السيارة للتجديد، سيسمح لك بالاستفادة من السياسة بالسعر القديم وتجنب الزيادة في الأقساط.