تأمين الحوادث الشخصية
لا أحد منا يضمن عدم تعرضه للحوادث بمختلف معناها، فالبعض منا على سبيل المثال قد يتعرض للحوادث في الطريق للعمل أو أثناء العمل نفسه، أو بوقع حادث وفاة طبيعي، من هنا ظهرت فكرة وجود وثيقة تأمين الحوادث الشخصية.
وثيقة تأمين الحوادث الشخصية وتسوية المطالبات هي أحد المزايا التي يمكنك الحصول عليها بمفردك أو كجزء من التغطية التأمينية التي تقدمها الشركات للعاملين بها. تضمن الوثيقة تعويض ورثة المؤمن عليه بمبلغ مالي في حالة الوفاة نتيجة حادث، أو تعويض المؤمن عليه في حالات العجز الكلي أو الجزئي الدائم أو العجز الكلي المؤقت الناتج عن حادث.
يتلخص مفهوم تأمين الحوادث الشخصية في كونها بوليصة تأمين توفر لحاملها حماية كاملة من الناحية المالية في الحالات التي يتعرض فيها للوفاة نتيجة الحوادث العرضية، أو الإصابات الجسدية، أو الإعاقات الجزئية / الكلية، والإعاقات الدائمة والمؤقتة الناتجة عن حادث.
في حال تعرض صاحب الوثيقة للوفاة، يحصل المرشح على تعويض بنسبة 100٪ من شركة التأمين، وهناك العديد من التعويضات الأخرى التي تقوم شركة التأمين بتقديمها في مقابل حدوث الإعاقة العرضية مثل فقدان العين والأطراف والكلام.
التعرض لحادث يأتي دون إنذار، فمن الممكن أن يحدث في أي وقت وفي أي مكان وقد يؤدي إلى إصابات طفيفة إلى خطيرة. وحدوث هذه الأنواع من الإصابات يعرض الأشخاص وذويهم إلى أزمة مالية كبيرة، ولهذا؛ ننصح دائماً بشراء وثيقة تأمين الحوادث الشخصية، حيث تمنحك تلك الوثيقة المساعدة المالية اللازمة لك ولعائلتك في حالات الوفاة العرضية والإصابات الجسدية والإعاقات (جزئية / دائمة / مؤقتة).
هناك العديد من المزايا الأخرى التي تقدمها شركات التأمين ضد الحوادث مثل:
تغطية تكلفة العلاج في المستشفى.
تعويض بدل الحجز في المستشفى.
تغطية النفقات الطبية.
وتقوم وثيقة تغطية تأمين الحوادث الشخصية بتوفير العائد المادي كالتالي:
في حالات الوفاة.
في حالات العجز المستديم (كلي وجزئي).
تقديم دخل أسبوعي أو شهري (اختيارى).
تحمل المصاريف الطبية فى حالة العجز الكلي المؤقت نتيجة حادث (اختيارى).
تحمل تكاليف مصاريف الجنازة والنعي وكذلك تكاليف استخراج شهادة الوفاة.
تأمين الحوادث الشخصية ينطوي على العديد من المميزات التي يبحث عنها جزء كبير من الأشخاص أثناء التأمينات الشخصية، فهو:
يؤمن الأشخاص ضد الحوادث حتى سن 64 عاماً.
تأمين أسرة الشخص المصاب.
في حالة الإعاقة المؤقتة؛ تقدم الشركة تعويض بقيمة 70% من الدخل الأسبوعي.
تتوفر مزايا إضافية في حالة الوفاة نتيجة حادث.
توفير خط ساخن للتواصل مع العملاء وذويهم على مدار الساعة مع فريق خدمة العملاء المخصص.
الموافقة على المطالبات بصورة سريعة.
يمكن تقسيم وثائق التأمين ضد الحوادث إلى قسمين فرعيين. فيما يلي:
هذا النوع من البوليصة يحمي الفرد في حالة حدوث أي ضرر عرضي. ويغطي الوفاة العرضية ، وفقدان الأطراف أو البصر ، أو غيرها من الإعاقات الدائمة الناتجة عن حادث.
يأخذ أرباب العمل التأمين الجماعي ضد الحوادث للحصول على تغطية لموظفيهم. اعتمادًا على حجم المجموعة ، قدمت بعض شركات التأمين أيضًا خصمًا على قسط التأمين. إنها ميزة حافزة / قيمة مضافة جيدة للمؤسسات الصغيرة لأنها متوفرة بتكلفة منخفضة. ومع ذلك ، فهذه خطة أساسية للغاية وقد تقدم مزايا محدودة مقارنة بالخطة الفردية.
يمكنك الاستفادة من مزايا التغطية التالية من خلال بوليصة تأمين ضد الحوادث الشخصية -
في حالات الوفاة نتيجة حادث؛ يصبح العائلة والأشخاص أفراد أسرة المؤمن عليهم في حالة مؤسفة معنوياً ومادياً، وفي تلك الحالة يتم دفع كامل مبلغ الوثيقة إلى الشخص المرشح كما هو مذكور في وثيقة التأمين.
في حالة الإصابة بحادث نتج عنه إعاقات دائمة أو ضعف كلي مدى الحياة مثل فقدان كلا الطرفين، يتم دفع مبلغ محدد مؤمن عليه لحامل الوثيقة.
في الحوادث التي ينتج عنها إصابات جسدية أو إعاقات جزئية دائمة، يتم دفع نسبة معينة (قد تصل إلى 100٪) من المبلغ المؤمن عليه.
في حالة إصابة المؤمن عليه بإعاقات كلية مؤقتة وأصبح بسببها قعيدًا بالفراش، ستقدم شركة التأمين بتقديم تعويض مادي أسبوعي لتعويض خسارة الدخل.
يضمن لك تأمين الحوادث الشخصية التعويض المادي لك أو لذويك في الحالات التالية:
الوفاة في حادث.
العجز الكلي/الجزئي الدائم.
الإصابات العرضية.
الضعف أو التشويه الناتج عن حادث.
المصاريف الطبية/رسوم العلاج حتى الشفاء.
العلاج في حالات الحروق والكسور في العظام.
تكاليف سيارة الإسعاف.
التعويض الأسبوعي في حال اشتملت الوثيقة على ذلك.
كذلك يتم تقديم التعويض في حالة وقوع حادث أثناء السفر بالقطار، أو الطيران، أو على الطريق، أو الغرق، أو بسبب الاصطدام أو الإصابات الجسدية وما إلى ذلك.
أما الاستثناءات فتشمل:
حالات الموت الطبيعية.
الإعاقة أو الإصابة الموجودة مسبقًا.
الولادة أو الحمل.
الانتحار أو إيذاء النفس.
الأضرار التي تنتج عن تأثير المسكرات.
ارتكاب عمل إجرامي والإصابة خلاله، أو الإصابة باضطراب عقلي.
تغطي بوليصة تأمين الحوادث الشخصية حالات الوفاة أو الإعاقات الناتجة عن حادث عرضي، لكن بوليصة التأمين على الحياة تغطي حالات الوفاة لحامل الوثيقة بغض النظر عن سبب الوفاة، وتتمثل الاختلافات الأساسية بين تامين الحوادث الشخصية والتأمين على الحياة فيما يلي:
تغطية الوفاة: تقدم بوليصة التأمين على الحياة تعويضاً مادياً بغض النظر عن سبب الوفاة، أما وثيقة تأمين الحوادث الشخصية يقتصر التعويض فيها على حالة الوفاة الناتجة عن حادث عرضي لحامل الوثيقة.
حالة تغطية الوفاة: تمنحك بوليصة التأمين على الحياة التعويض في حالات الوفاة حتى لو توفي المؤمن عليه بعد شهور أو سنوات من الإصابة بالمرض، أما في وثيقة التأمين ضد الحوادث الشخصية توفر التعويض حتى لو توفي المؤمن عليه على الفور أو في غضون الإطار الزمني المحدد بعد وقوع الحادث.
تغطية العجز الجزئي: إذا كانت هناك إصابة نتج عنها إعاقة جزئية أو في أحد الأطراف أو البصر؛ فسوف تؤمن لك وثيقة تأمين الحوادث الشخصية التعويض في تلك الحالة، أما على النقيض فبوليصة التأمين على الحياة لا تغطي الإعاقات الجزئية.