يعتبر تأمين الحياة للأفراد أقوى داعم للأسرة في حالة وفاة عائلها "المؤمن عليه" وتعويض ورثته بمبلغ مالي متفق عليه يضمن لهم مستقبلهم، وذلك من خلال أقساط يدفعها المؤمن عليه بصورة منتظمة أو يدفعها مجمعة مرة واحدة.
وينقسم تأمين الحياة للأفراد إلى نوعين:
خطة الأجل: وتشمل تعويض مالي للمؤمن عليه في حالة الوفاة خلال فترة سريان الوثيقة، ويمكن للمؤمن عليه عند انتهاء الوثيقة التجديد لفترة زمنية جديدة أو تحويلها إلى تغطية دائمة.
خطة الاستثمار: تشمل تعويض مالي للمؤمن عليه في حالة الوفاة، وفي حالة عدم الوفاة يحصل المؤمن عليه على مبلغ مالي متفق عليه بعد انتهاء المدة الزمنية للوثيقة.

احصل على عرض سعر

Policy Information

يعتبر تأمين الحياة للأفراد أقوى داعم للأسرة في حالة وفاة عائلها "المؤمن عليه" وتعويض ورثته بمبلغ مالي متفق عليه يضمن لهم مستقبلهم، وذلك من خلال أقساط يدفعها المؤمن عليه بصورة منتظمة أو يدفعها مجمعة مرة واحدة. 

غالبًا ما يرغب الكثير من الأشخاص في شراء وثيقة تأمين الحياة للأفراد - خاصة رب الأسرة - وذلك لضمان وجود عائد مادي للعائلة يجعلهم يظلون آمنين ماليًا بعد وفاته، وهو ما توفره عادة بوليصة التأمين على الحياة للأفراد. 

في حالة وفاة المؤمن عليه؛ يوفر هذا النوع من وثائق التأمين تغطية دفعة للمستفيدين من الأهل والأقارب يمكن استخدامها لتغطية أي عدد من النفقات.

تتمثل الميزة الأكبر لوثائق تأمين الحياة للأفراد في وجود مبلف مالي يؤمن لعائلتك تكاليف الجنازة ونفقات المعيشة والديون التي تتركها وراءك.

ما هو تأمين الحياة للأفراد في مصر؟

تأمين الحياة للأفراد هو نوع من أنواع بوليصة التأمين التي تُدرج بينك وبين شركة التأمين، اعتماداً عى دفع أقساط شهرية أو أو سنويًا مقابل تقديم مبلغ مقطوع من المال للعائلة أو الأهل في حال وفاة الشخص المؤمن عليه، وهو ما يسمى بالتأمين على الحياة.

الهدف من التأمين على الحياة هو استقطاع مبلغ من المال شهرياً مقابل الحصول على مبلغ كبير في حالات الوفاة، تساعد تلك الأموال المردودة الأهل والأحباء في تغطية النفقات الطبية غير المدفوعة في حالات الوفاة في المستشفى وكذلك ونفقات الجنازة وفي أوقات كثيرة تساهم في تحسين دخل الأسرة بعد الوفاة.

وينقسم تأمين الحياة للأفراد في مصر إلى ثلاث أنواع: 

  • خطة الأجل "التأمين على الحياة الدائم": وتشمل تعويض مالي للمؤمن عليه في حالة الوفاة خلال فترة سريان الوثيقة، ويمكن للمؤمن عليه عند انتهاء الوثيقة التجديد لفترة زمنية جديدة أو تحويلها إلى تغطية دائمة. 

  • خطة الاستثمار "التأمين على الحياة المؤقت": تشمل تعويض مالي للمؤمن عليه في حالة الوفاة، وفي حالة عدم الوفاة يحصل المؤمن عليه على مبلغ مالي متفق عليه بعد انتهاء المدة الزمنية للوثيقة.

  • التأمين على الحياة القابل للتحويل.

من هنا نعرض لكم التفاصيل الكاملة عن كل نوع من أنواع تأمين حياة الأفراد.

ما هو تأمين الحياة للأفراد الدائم في مصر؟

وثائق تأمين الحياة للأفراد مدى الحياة أي التأمين الشامل هي وثائق سارية المفعول حتى وفاة حامل الوثيقة، بمعنى آخر؛ لا تنتهي صلاحيتها طالما أن حامل الوثيقة لا يزال على قيد الحياة ويقوم بدفع قسط التأمين.

بالإضافة إلى ذلك؛ تعتبر مبالغ معظم وثائق تأمين الحياة للأفراد بالكامل في الإطار الذي يسمح لك بدفع أقساط التأمين أو سحب أو اقتراض الأموال مقابل البوليصة بمجرد أن تتراكم الأموال الكافية لذلك، وعادة ما تكون أقساط تأمين الحياة الشامل أعلى بكثير من أقساط تأمين الحياة المؤقت.

وللحديث عن أسعار التأمين على الحياة للأفراد؛ فإذا اشترى شخص ما بوليصة تأمين كاملة على الحياة بقسط سنوي قدره 5000 جنيهاً، فهذا يعني أنه سوف يدفع قسطًا سنويًا قدره 5000 جنيهاً للفترة المتبقية من حياته. 

مع الأخذ في الاعتبار أن سياسات تأمين الحياة للأفراد لها قيود معينة مثل البنود الخاصة بالانتحار وغيرها من القيود، لكن في النهاية تحتم بوليصة التأمين هذه أن أقساط التأمين الخاصة بك ستعود في النهاية إلى المستفيدين منها للتعويض في حالات الوفاة.

ما هو تأمين الحياة للأفراد المؤقت في مصر؟

من اسمها؛ فإن وثائق تأمين الحياة للأفراد تدوم لفترة زمنية محددة مسبقًا - عادةً ما بين 10 و 30 عامًا - قبل انتهاء صلاحيتها. 

يتم تحديد استحقاق أهل المؤمن عليه لقيمة الوثيقة بموجب سياسات معينة - أي من خلال تقييم سبب الوفاة والحادث - بينما ينخفض مبلغ الوثيقة أو يزداد مع تقدم عمر البوليصة. 

إذا اشترى شخص ما بوليصة تأمين على الحياة لمدة 20 عامًا بقسط سنوي قدره 1000 جنيهاً، فسوف يدفع قسطًا سنويًا قدره 1000 جنيهاً لمدة 20 عامًا، ولن يتم دفع تعويضات الوفاة إلا في حالة وفاة حامل الوثيقة قبل نهاية فترة 20 عامًا.

ما هي بوليصة تأمين الحياة للأفراد القابلة للتحويل؟

من اسمها؛ فإنها بوليصة تأمين الحياة للأفراد والتي تسمح لك بالانتقال من التأمين المؤقت إلى التأمين الدائم، فإذا كان لديك بوليصة تأمين على الحياة القابلة للتحويل؛ فهذا يعني أنك قد فضلت شراء بوليصة تأمين الحياة لفترة مؤقتة واشتريت أيضاً بوليصة تحويل مما يسمح لك بالتحويل إلى بوليصة التأمين على الحياة الدائم أي مدى الحياة في حال انتهاء مدة بوليصة التأمين المؤقتة دون الوفاة.

إذا اشترى شخص ما بوليصة تأمين الحياة للأفراد القابلة للتحويل لمدة 20 عامًا، فسيدفع القسط السنوي لمدة 20 عامًا مع وجود خيار عند انتهاء الصلاحية للتحويل إلى بوليصة التأمين مدى الحياة، وفي هذه الحالة سوف يدفع المؤمن عليه أقساط تأمين أعلى من الأقساط المحددة للوثيقة المؤقتة.

من هم الأشخاص المرشحون لشراء وثائق تأمين الحياة للأفراد في مصر؟

تعتبر بوليصة تأمين الحياة للأفراد هي حاجة ضرورية لدى الأشخاص الذين يرغبون في ترك مبلغ مالي لأحبائهم بعد وفاتهم، ومن هنا نقدم إليكم أكثر الأشخاص التي تناسبهم تلك الوثيقة:

  • الآباء والأمهات للأطفال الصغار

إذا كان لديك أطفال، فإن الحصول على بوليصة تأمين الحياة للأفراد توفر لأسرتك الدعم المالي خاصة في حالات الوفاة غير المتوقعة، فيمكن استخدام تلك الأموال لدفع تكاليف رعاية الأطفال أو دفع تكاليف تعليم الطفل أو كما يراها ولي الأمر مناسبة.

في هذه الحالة؛ تعتبر وثيقة التأمين على الحياة خيارًا جيدًا يجب أخذه في الاعتبار، حيث تعتبر الملاذ الأول للعائلة والأطفال من بعد ولي الأمر.

  • الكبار الذين لديهم ديون كبيرة

إذا كنت شخصًا بالغًا لدية الكثير من الديون - سواء من خلال رهن عقاري أو قرض أو بطاقة ائتمان - فإن تأمين الحياة للأفراد يقدم لعائلتك وأحبائك الحماية من تحمل الديون في حالة الوفاة.

  • كبار السن الذين يرغبون في دفع ثمن جنازتهم

بعد سن معين؛ يبحث كبار السن عن وثيقة التأمين التي تسمح لهم بتغطية نفقات الجنازة وما إلى ذلك في حالات الوفاة، من هنا تصبح وثائق التأمين مفيدة جداً، فهي تخفف من العبء المالي الذي تتحمله العائلة عند الوفاة.