تأمين الحياه الجماعي
يعتبر التأمين على الحياة الجماعي من ضمن المزايا التي تقدمها الشركات للموظفين العاملين بها للتأمين عليهم، ومن خلال وثيقة تأمين الحياة الجماعي تضمن تعويض ورثة المؤمن عليه بمبلغ مالي في حالة الوفاة الطبيعية، بالإضافة إلى إمكانية إضافة تغطيات أخرى مثل الوفاة نتيجة حادث أو أي ضرر يلحق بالمؤمن عليه يؤدي إلى عجز كلي أو جزئي نتيجة حادث.
مع اقترابنا من عام 2023، يدرك العديد من الأشخاص والشركات أهمية التأمين على الحياة؛ خاصة بعد المرور بأزمة كورونا السابقة، وبالتالي يبحث كل منا عن مميزات تأمين الحياة ويسعى إليه.
في السطور التالية نوضح لكم كافة التفاصيل حول خدمة التأمين على الحياة الجماعي المقدمة من شركة بروكرج انشورنس، كذلك أسعار الاشتراك فيها وكيفية تأمين بوليصة لموظفي الشركات الخاصة تضمن حقوقهم، بالإضافة إلى توضيح شروط الاشتراك في البرنامج وأهم مميزاته التي يقدمها للشركات.
التأمين على الحياة الجماعي هو عقد قائم بين طرفين: شركة التأمين وصاحب الوثيقة "في الأغلب يكون شركات ومؤسسات"، وتتضمن بوليصة التأمين على الحياة أن يدفع المؤمِن "صاحب الشركة" مبلغًا من المال يمكن استقطاعه شهرياً من الموظفين المستفيدين منها، بحيث تقوم البوليصة بتأمين مبلغ مالي لأهل الشخص في حالة الوفاة يعتمد ذلك المبلغ على الأقساط التي دفعها حامل الوثيقة خلال حياته.
يعتبر التأمين على الحياة الجماعي من أنواع وثائق التأمين غير المكلفة، وقد يكون مجانيًا لبعض الموظفين، وهو شائع جدًا على صعيد الشركات.
غالبًا ما يكون لتأمين الحياة الجماعي مبلغ تغطية منخفض نسبيًا، بالإضافة إلى أن الموظفين المندرجين تحت ذلك النوع من التأمين لا يحتاجون إلى الخضوع لفحص طبي كطبيعة التأمين الفردي ولا يخضعون لإمضاء وثائق فردية.
تختلف أنواع وثائق التأمين على الحياة لتلبية احتياجات مختلف المؤسسات والشركات، تبعاً لنوع التأمين إذا كان فردياً أو إذا كان جماعياً، وتنقسم فيما يلي:
هو أحد أنواع التأمين الفردي ويستمر التأمين على الحياة لمدة محددة لعدد معين من السنوات، ثم ينتهي، ويستطيع فيه الفرد اختيار عدد السنوات بنفسه بداية من 10 أو 20 أو 30 عامًا.
ويكون هدف تلك الوثيقة هو تحقيق التوازن بين القدرة على تحمل التكاليف المادية للوثيقة، والقوة المالية طويلة الأجل.
يظل التأمين الدائم على الحياة ساريًا طوال حياة المؤمن عليه ما لم يتوقف حامل الوثيقة عن دفع الأقساط أو يتنازل عن البوليصة في وقت ما، وعادة ما تكون أغلى من المؤقتة.
النوع الأكثر شيوعًا من التأمين على الحياة الجماعي هو التأمين الجماعي الذي يتم تجديده سنويًا، حيث يوفر هذا النوع من التأمين تعويض الوفاة فقط وهو الخيار الأقل تكلفة.
التأمين على الحياة الجماعي أمر غير مكلف ولكنه يتيح الفرصة لبناء قيمة نقدية جنبًا إلى جنب لتعويض الموظفين وأهلهم في حالة الوفاة.
هناك بعض الشروط التي تقوم شركات التأمين بوضعها في حين إطلاق وثائق التأمين على الحياة الجماعي، والتي تشمل:
تطبيق استثناءات خاصة بشأن الانتحار؛ حيث تصبح البوليصة باطلة ولاغية إذا قام أحد الموظفي المؤمن عليهم بالانتحار خلال فترة زمنية محددة (عادةً بعد مرور عامين على تاريخ البوليصة).
أي تحريفات من قبل المؤمن عليه في الطلب قد تكون أيضًا سببًا لإبطال البوليصة.
القيمة الأساسية للبوليصة هي المبلغ المبدئي الذي سيُدفع عند وفاة المؤمن عليه أو عندما تصبح البوليصة مستحقة، على الرغم من أن تعويضات الوفاة الفعلية يمكن أن تكون أكبر أو أقل من المبلغ الاسمي.
تتضمن وثيقة التأمين على الحياة بعض النقاط التي يجب توضيحها لمن يرغب في الاشتراك بها، وتشمل:
المسؤول عن التقديم على التأمين على الحياة الجماعي هو صاحب العمل أو أي كيان آخر واسع النطاق مثل مؤسسة أو منظمة تقوم بالتأمين على عمالها أو أعضائها.
يتميز التأمين على الحياة الجماعي بأنه غير مكلف إلى حد ما، وقد يكون مجانيًا لأن العديد من الأعضاء يدفعون في بوليصة واحدة وهي البوليصة الجماعية.
تطلب بعض المنظمات من أعضاء المجموعة المشاركة لمدة لا تقل عن الوقت قبل منحهم التغطية ، وهو أمر أساسي بشكل عام.
على عكس تأمين الحياة الفردي؛ فلا تتطلب بوليصة التأمين على الحياة الجماعي من الأفراد الخضوع إلى الفحوصات الطبية وغيرها من السياسات الأخرى.
هناك العديد من فوائد ومميزات للتأمين على الحياة التي تمنحها شركات التأمين للمؤسسات الأخرى، فيما يلي نقدم لكم بعض من أهم الميزات التي توفرها وثائق التأمين على الحياة:
تتميز برامج التأمين على الحياة أنه عندما توفى المؤمن عليه بشكل طبيعي في فترة التأمين، فشركة التأمين مسؤولة عن صرف مبلغ التأمين لأهل المتوفى، بالإضافة إلى الأرباح حتى فترة الوفاة.
عندما يتعرض المؤمن عليه إلى الموت نتيجة حادث في الشركة أو أثناء العمل فإن الشركة تصرف له ضعف مبلغ التأمين، مع إضافة الأرباح للمبلغ الأصلي حتى الوفاة.
في حال إنتهت فترة التأمين على الشخص، فإن المؤمن عليه لديه خياران هما الحصول على مبلغ التأمين مع الأرباح في الحال، أو صرف معاش سنوي لمدى العمر.
كالعديد من الشركات والمؤسسات؛ فحينما تبحث عن بوليصة تأمين فهي بالطبع تبحث عن سعرها، ومن هنا يجب توضيح أن سعر التأمين على الحياة يتأثر بالعديد من المقومات والتي من أهمها:
نوع الوثيقة التي تقوم الشركة باختياراها.
مدى المخاطر التي يمكن التعرض لها خلال العمل، فعلى سبيل المثال تختلف وثيقة التأمين الخاصة بشركات الأعمال الشاقة والعمالة لا تتساوى مع الشركات التي تعتمد على الأعمال اليومية المعتادة.
عدد الموظفين التي تقوم الشركة بالتقديم للتأمين عليهم يؤثر في مبلغ الوثيقة بشكل ما.
وطبقاً للعوامل السابقة فإن أسعار التأمين على الحياة الجماعي للشركات تختلف اختلافاً كبيراً تبعاً لعدد السنين التي تهتم الشركة بالتأمين على موظفيها حينها، وتبدأ بـ:
يعتبر أقل مبلغ تأمين يمكن دفعه لبدء عمل وثيقة تأمين جماعي مبلغ 5 آلاف جنيهاً، كما تحدد الشركة أقل سن للمؤمن عليه هو 15 عاماً، بينما يكون أكبر سن يمكن للشخص أن يؤمن على نفسه فيه هو عمر الـ 55 عاماً.
أقل فترة للتأمين في هذا النظام هو 10 أعوام.