مع الاعتماد المتزايد على التكنولوجيا، أصبح التأمين ضد المخاطر الإلكترونية ضرورة لحماية الشركات والأفراد من التهديدات السيبرانية، مثل اختراق البيانات أو الابتزاز الإلكتروني. تغطي وثيقة المعدات الإلكترونية الأضرار الناتجة عن هذه المخاطر، بما في ذلك تكاليف استعادة البيانات المفقودة، معالجة القضايا القانونية الناتجة عن الاختراقات، وتعويض خسائر الأعمال. في هذا المقال سنستعرض المخاطر الإلكترونية التي يمكن التعرض لها وكيفية التأمين عليه.
التأمين الإلكتروني هو نوع من التأمين الذي يمارس عبر الأنظمة الإلكترونية أو الذكية، حيث يتم من خلاله تقديم خدمات تأمينية تشمل إصدار وثائق التأمين وتسويقها، تقديم العروض، تحصيل الأقساط، ومعالجة المطالبات والشكاوى. هذا النظام يتيح للأفراد والشركات إدارة جميع وثائق التأمين الخاصة بهم، مثل التأمين الصحي وتأمين الحياة، في مكان واحد.
وثيقة المعدات الإلكترونية التي يتم تخزينها وإدارتها عبر حسابات تأمين إلكتروني، تعفي المؤمن لهم من التعاملات الورقية، مما يسهل إدارة هذه الوثائق ويحميها من الفقدان أو التلف.
السلامة والأمان حيث تتيح وثيقة المعدات الإلكترونية حماية عالية من الضياع أو السرقة، ويمكن الوصول إليها في أي وقت ومن أي مكان.
تقديم KYC مرة واحدة بمجرد تسجيل بيانات "اعرف عميلك" (KYC) في حساب التأمين الإلكتروني، لن يحتاج المستخدم لإعادة تقديم هذه المستندات عند شراء وثائق جديدة.
الراحة والمرونة للمستخدمين حيث يمكن شراء وثائق تأمين مختلفة من شركات متعددة باستخدام حساب واحد.
سهولة السداد حيث تتيح الأنظمة الإلكترونية دفع الأقساط بطرق إلكترونية دون الحاجة لانتظار أو إضاعة وقت.
إدارة شاملة يتم من خلالها تقديم كشوف سنوية توضح جميع الوثائق المملوكة للمؤمن عليه، مما يسهل متابعة التأمينات.
حماية البيانات حيث يتم تغطية نفقات استعادة أو إصلاح البيانات المفقودة أو التالفة.
المسؤولية القانونية من خلال تغطية الدعاوى والنفقات القانونية الناتجة عن الهجمات الإلكترونية.
الابتزاز السيبراني لتغطية تكاليف الفدية أو التحقيق في الابتزاز.
تعطل الأعمال من خلال تعويض خسائر الإيرادات الناتجة عن توقف العمل بسبب الاختراق.
حماية السمعة حيث يتم دعم حملات العلاقات العامة لاستعادة الثقة بعد الحوادث السيبرانية.
تأمين الجهاز يعني حماية أي جهاز إلكتروني مثل الهواتف المحمولة، أجهزة الكمبيوتر، أو الأجهزة المنزلية الذكية من الأخطار التي قد تصيبه. حيث يعد أمن الأجهزة عنصر أساسي للحفاظ على أمان الشبكات وبيانات الشركات. كما يهدف إلى حماية الأجهزة الطرفية من التهديدات السيبرانية والوصول غير المصرح به، وذلك من خلال عقد التأمين وتنفيذ سياسات وأدوات تقنية تدعم هذه
إدارة الأجهزة والبرمجيات: تتبع الأصول وإدارة تحديثات البرمجيات وحزم التصحيحات البرمجية لضمان أن كل الأنظمة محمية بأحدث التحديثات.
منع تسرب البيانات: الحد من إرسال البيانات الحساسة إلى الأجهزة غير المصرح بها، مثل محركات أقراص USB، باستخدام حلول مثل أنظمة منع تسرب البيانات (DLP).
إدارة الأذونات: التحكم في امتيازات المستخدمين للتقليل من خطر إساءة استخدام الصلاحيات أو التسبب في اختراق أمني.
تشفير البيانات: استخدام تقنيات التشفير لحماية البيانات المخزنة على الأجهزة ضد الوصول غير المصرح به.
تأمين الشبكات الداخلية والخارجية: تنفيذ جدران الحماية وتطبيق سياسات عدم الثقة (ZTNA) للتأكد من سلامة البيانات المتدفقة بين الأجهزة.
أدوات الكشف والتصدي: مراقبة الأنظمة بشكل مستمر لاكتشاف الثغرات والتهديدات، وضمان اتخاذ التدابير المناسبة للرد عليها.
أمان مادي: تأمين الأجهزة فعليًا ضد الفقدان أو السرقة باستخدام أنظمة القفل وكاميرات المراقبة، وتشجيع الموظفين على اتباع أفضل ممارسات السلامة. كما يتم تغطية تكاليف إصلاح الجهاز أو استبداله في حالة تعرضه للتلف أو السرقة أو الحوادث. يعد هذا التأمين وسيلة فعالة لتقليل الخسائر المالية غير المتوقعة والحفاظ على الإنتاجية.
تطبيق هذه التدابير في الشركة يعزز من مستوى الحماية ويقلل من فرص وقوع انتهاكات أمنية. لحماية أجهزتك ومعلوماتك الحساسة بشكل أفضل، يمكن لشركتك التفكير في حلول مخصصة لأمن الأجهزة الطرفية.
يعد تأمين الممتلكات من أحد الجوانب الحيوية لحماية الاستثمارات المادية والمالية من المخاطر غير المتوقعة، خاصةً تلك التي تنطوي على الأجهزة والمعدات الإلكترونية ذات القيمة العالية. يوفر هذا النوع من التأمين تغطية شاملة تضمن تعويض المؤمن له عن الخسائر أو الأضرار الناجمة عن حوادث مفاجئة وغير متوقعة.
يغطي التأمين الأجهزة والمعدات الإلكترونية التي تشمل نظم معالجة البيانات الإلكترونية، الأجهزة الطبية الكهربائية والإشعاعية، وأجهزة الاتصالات. يشمل ذلك جميع المعدات التي تنتج أو تخزن أو تغير أو تعالج البيانات والمعلومات. يتم احتساب مبلغ التأمين استنادًا إلى القيمة الاستبدالية للأجهزة المتضررة بأجهزة جديدة من نفس النوع والقدرة، مع إضافة مصاريف الشحن والجمارك والتركيب وخصم قيمة الاستهلاك.
يتضمن التأمين ثلاثة أقسام رئيسية:
التلف المادي للأجهزة:
تغطية شاملة تشمل التلف الناتج عن الحوادث، الأعطال الكهربائية والميكانيكية، والحوادث الأخرى مثل الحريق أو السطو أو التخريب. يمكن أيضًا إضافة تغطيات خاصة مثل الزلازل، الشغب، أو النقل.
وسائل البيانات الخارجية:
يغطي تكلفة استبدال وسائط التخزين التالفة واستعادة البيانات، شريطة أن يكون التلف قابلًا للتعويض ضمن القسم الأول.
زيادة تكلفة العمل:
تعويض عن المصروفات الإضافية الناتجة عن استخدام معدات بديلة أو إجراءات طارئة لاستمرار العمل، بما يشمل الإيجار، النفقات الإضافية، أو نقل البيانات.
يحدد مبلغ التأمين وفقًا لتكاليف استبدال المعدات بمواد جديدة، بما يشمل الشحن والجمارك والتركيب. بالنسبة لوسائل البيانات الخارجية، يغطي المبلغ تكلفة الاستعادة. أما بالنسبة لزيادة تكلفة العمل، فيحدد المبلغ بناءً على النفقات الإضافية المتوقع تحملها. وهناك بعض الحالات التي لا يغطيها التأمين، مثل:
الخسائر الناتجة عن عيوب سابقة أو عيوب في التصميم.
الخسائر الناتجة عن البلى أو التلف التدريجي.
التلف الناتج عن عوامل جمالية فقط.
خسائر السرقة أو التلف الناتجة عن زلازل أو أعاصير إلا إذا تم إضافة تغطية خاصة لهذه الأخطار.
ويمكن للمؤمن له طلب تغطيات إضافية لتشمل:
أخطار النقل.
قصور أجهزة التكييف.
مصاريف إضافية للشحن الجوي أو السريع.
السرقة مع نسبة تحمل معينة.
يعد تأمين الممتلكات الإلكترونية بمثابة حماية شاملة لأصول الشركات والأفراد، حيث يغطي هذا التأمين مختلف أنواع المخاطر التي قد تؤثر على المعدات الإلكترونية ووسائل البيانات. ينصح بتحديد نطاق التغطية وقيمة التأمين بعناية لضمان الحماية الكاملة للأصول المهمة.