يلجأ الكثير من الأفراد للحصول على القرض لأغراض مختلفة، ولكن قد تواجههم بعض التحديات أهمها الخوف من سداد المبلغ في المواعيد المتفق عليها، لذا يأتي الحل المثالي وهو الاستعانة بشركات التأمينات التي توفر العديد من التأمينات المختلفة ومن ضمنها التأمين على القروض، ومن خلال الحصول على هذا التأمين يضمن الشخص وجود طرف ثاني يقوم بالسداد نيابة عنه في حالة العجز عن سداد الأقساط، وقبل أن تقوم بالتقديم على بوليصة التأمين على القروض من اللازم معرفة التفاصيل الكاملة من حيث مفهوم هذا التأمين، وأيضا أنواعها وكيف تختار التأمين المناسب.
التأمين على القروض هو عبارة عن عقد يتم توقيعه بين المقترض لشركة التأمين، وتوافق الشركة على سداد كافة الأقساط المتبقية من القرض في حالة عدم قدرة المقترض على السداد نظرا لتعرضه لبعض الظروف، وهدف الوثيقة حماية المقترض من المخاطر التي يواجهها مثل الحجز على الأملاك هو القواضي وما إلى ذلك، وتتعدد أنواع التأمين أشهرها التأمين على القروض الشخصية، والتأمين على القروض البنكية ولكل منهما مميزات نوافيكم بها.
تتعدد أنواع التأمين على القروض ولكن تختلف تبعا إلى طبيعة الفرض والمخاطر التي يعطيها، ويأتي أشهر أنواع التأمين على القروض متمثلة كالتالي:
يعتبر التأمين على القروض الشخصية أشهر أنواع تأمينات القروض، حيث يستخدم غالبا في تغطية احتياجات الفرد مثل شراء سيارة أو تمويل زواج أو نفقات طارئة وما إلى ذلك، وتأتي أهم مميزاته كالتالي:
يحمي التأمين على القروض الشخصية الأسرة في حالة تعرض المقترض للموت أو العجز ونتج عنه عدم قدرته على سداد الأقساط للبنك.
شروط الحصول على القروض الشخصية ميسرة للغاية أي لا يحتاج الفرد إلى الخضوع لفحوصات طبية وما إلى ذلك، وهذا ما يجعله متاح للكثير من الأفراد.
دعم مؤقت للفرد في حالة فقدان الوظيفة، أو العجز المؤقت كما يساعد التأمين على تغطية الاقساط حتى يستعيد المقترض استقراره المالي مرة أخرى.
تشمل القروض البنكية القروض العقارية ونظرا لكونها طويلة المدى تستلزم عدة خطوات وتعمل كالتالي:
عند الحصول على القرض يعرض البنك عدة خيارات للتأمين على القرض، وقد يكون التأمين مدمجة ضمن القرض وهذا ما يزيد من قيمة القسط الشهري.
يشمل التأمين على القروض البنكية التغطية وفي حالة تحقق أحد المخاطر مثل الموت أو العجز، تقوم شركة التأمين مباشرة بسداد المبلغ المتبقي من القرض إلى البنك.
يعتبر البنك هو المستفيد الأساسي من التأمين على القروض البنكية من قبل شركة التأمين، مما ينتج عنه حماية أسرة المقترض من تحمل الدين لذا قد يكون الحل الأمثل الاستفادة من التأمين على القرض البنكي لحماية الأسرة من جميع المخاطر.
تكون مدة التأمين في هذا النوع طويلة نظرا إلى مدة القروض العقارية التي تصل إلى 30 سنة، وتتناقص مدة التغطية مع سداد الأقساط.
تختلف تكلفة التأمين على القروض بناء على عدة عوامل تأتي متمثلة كالتالي:
قيمة القرض: كلما زادت قيمة القرض، زادت قيمة القسط التأميني لأن المخاطر التي تتحملها شركة التأمين تكون أكبر.
مدة القرض: القروض طويلة الأجل تكون أقساط التأمين عليها أعلى بسبب زيادة فترة المخاطرة.
عمر المقترض: الأشخاص الأكبر سنا (مثل من هم فوق 50 عاما) يدفعون أقساط أعلى لأن مخاطر الوفاة أو العجز تزداد مع التقدم في العمر.
الحالة الصحية: إذا كان المقترض يعاني من أمراض مزمنة، قد ترتفع تكلفة التأمين بسبب زيادة احتمالية تقديم مطالبة.
نوع التغطية: التأمين الشامل (الذي يغطي الوفاة، العجز، وفقدان الوظيفة) يكون أغلى من التأمين الذي يغطي الوفاة فقط.
سياسة شركة التأمين: تختلف الأسعار بين الشركات بناء على شروطها وسياساتها.
اختيار التأمين المناسب يتطلب تقييم احتياجاتك وظروفك المالية، وإليك بعض النصائح تساعدك في اختيار التأمين المناسب:
قيّم احتياجاتك: إذا كنت تعيل أسرة ولديك التزامات مالية كبيرة، قد يكون التأمين الشامل (الذي يغطي الوفاة والعجز وفقدان الوظيفة) هو الخيار الأفضل.
قارن بين العروض: اطلب عروض من عدة شركات تأمين أو بنوك مقارنة التكاليف والتغطيات.
اقرأ الشروط بعناية: تأكد من فهمك للاستثناءات (مثل عدم تغطية العسر المالي أو حالات معينة من العجز) وفترات الانتظار.
تحقق من المرونة: اختر وثيقة تأمين تتيح لك إلغاء التغطية إذا لم تعد بحاجة إليها، مع مراعاة أن الإلغاء قد يعني فقدان الحماية.
استشر مختص: إذا كنت غير متأكد، استشر مستشار مالي أو خبير تأمين لمساعدتك في اختيار الخيار الأنسب.
ضع في الاعتبار ميزانيتك: اختر تأمين يتناسب مع قدرتك المالية دون أن تواجه صعوبة في سداد أقساط مرتفعة.
يمكنك الاستعانة بشركة بروكرج المتميزة حيث تعتبر شركة وساطة تأمين تقوم بمساعدة العملاء في اختيار التأمين المناسب وأيضا ترشيح لهم الشركات الرائدة والمضمونة في مجال التأمينات وبالتحديد التأمين على القروض، حيث تتيح لك أكثر من طريقة تواصل مع شركة بروكرج لتمكن جميع العملاء من التواصل معها.