في عالم المحيطات الضخم، حيث تعبر السفن البحار وتتحرك البضائع لمسافات طويلة، يجب عليك التأكيد على الدور الذي يلعبه التأمين البحري. وبما أن التأمين البحري يشكل العمود الفقري للتجارة العالمية، فهو أداة مهمة للحماية والحد من حالات عدم اليقين التي قد تعترضها الطبيعة والحوادث في طريق الأعمال.
ينطبق التأمين البحري على أنواع مختلفة من الجهات الفاعلة في السوق العاملة في الأعمال البحرية، بما في ذلك مالكي السفن وأصحاب البضائع ووكلاء الشحن وشركات الخدمات اللوجستية. فيما يلي نظرة شاملة على سبب أهمية التأمين البحري في الصناعة البحرية المترابطة والديناميكية اليوم:
تخفيف المخاطر: تتبنى أعمال الشحن، مثلها مثل أي شركة أخرى، أنواعًا متنوعة من المخاطر - بدءًا من تلف السفن والبضائع القابلة للتلف إلى القرصنة والكوارث الطبيعية. التأمين البحري هو التغطية الأوسع نطاقا ضد مثل هذه الكوارث، ويعني دفع الأضرار وراحة الأمور المالية والعقول لجميع الأطراف المشاركة في السلسلة اللوجستية.
الأمن المالي: سفن مالكي السفن. تعتبر السفن من الأصول الرأسمالية الجديرة بالاهتمام التي تستخدمها في العمليات. يعد هذا النوع من التأمين أمرًا بالغ الأهمية حيث تتم حماية الاستثمارات البحرية من خلال دفع تعويضات الأضرار التي لحقت بهيكل السفينة وتعطل الآلات والمخاطر الأخرى المتعلقة بالأنشطة البحرية ومن ثم عنصر استمرارية الأعمال الصغيرة.
حماية البضائع: من ناحية أخرى، عادة ما يأخذ الشاحنون تأمينًا بحريًا لضمان سلامة البضائع وقت الرحلة. سواء كان التأمين على البضائع الطازجة أو القابلة للتلف، أو المواد الخام، أو البضائع ذات القيمة العالية، يغطي التأمين مخاطر التلف والسرقة والخسارة مما يضمن وصول الشحنات إلى وجهاتها بأمان وفي الوقت المحدد.
متطلبات الامتثال: في العديد من اتفاقيات التجارة الدولية ووثائق الشحن على متن السفن، يلزم وجود التأمين البحري. إن الامتثال لالتزامات التأمين أثناء شحن البضائع قد لا يساهم في تسهيل حركة البضائع فحسب، بل يشكل أيضًا أساس التجارة القائمة على الثقة، والتي تترجم إلى شراكات تجارية قوية وسمعة طيبة.
تسهيل التجارة العالمية: في قيادة التجارة العالمية، يلعب النقل البحري دوراً هاماً، حيث أن 90٪ من تجارة السلع تتم عن طريق البحر. يعد الغطاء البحري أمرًا بالغ الأهمية لأساس هذا النظام المتكامل لأنه يضمن نقل المخاطر وتدفقات التجارة وفرص النمو للمؤسسات عبر الحدود.
الحماية القانونية: في حالة الحوادث والنزاعات البحرية، يوفر التأمين البحري الحماية القانونية والمساعدة المالية، مما يتيح التعامل مع المطالبات والالتزامات بكفاءة. تعد عمليات الإنقاذ وتنظيف التلوث وأضرار الطرف الثالث من التغطيات الرئيسية للتأمين الذي يساعد على حماية الشركات من الناحية القانونية وكذلك ضمان امتثالها للقوانين واللوائح البحرية الدولية.
تنويع المخاطر: يساهم التأمين البحري في التحوط من المخاطر المتعلقة بالبحرية عن طريق بيع هذه المخاطر لشركات التأمين. من خلال عملية تنويع مخاطرها على نطاق واسع عبر مجموعة واسعة من حاملي وثائق التأمين، يمكن لشركات التأمين البحري إدارة محفظة الاكتتاب الخاصة بهم بكفاءة وتقديم أقساط مخصصة لعملائها وبأسعار معقولة.
تصف الوساطة شروط وأحكام وثائق التأمين البحري والتي تعتبر معايير لتحديد معايير التغطية والتزامات الأطراف. تتضمن هذه الشروط عادةً ما يلي:
تفاصيل الرحلة: يتم تحديد تغطية الاتفاقيات في وثائق شركات التأمين التي تذكر المسارات أو الرحلات المحمية بموجب الاتفاقية. من المحتمل أن يكون لهذه الانحرافات البسيطة عن الطرق المعاكسة تأثير على التغطية المقدمة.
المصلحة التأمينية: يصف مصطلح "المصلحة التأمينية" المخاطر النقدية التي يواجهها حامل البوليصة على البضائع المؤمن عليها أو السفينة المؤمن عليها. ويضمن أن الأطراف الذين لديهم حق قانوني في الاستفادة من التغطية التأمينية هم وحدهم الذين يمكنهم الحصول على هذه الميزة.
المخاطر المغطاة: توضح وثائق التأمين البحري بدقة المخاطر أو المخاطر التي يتم منح التغطية لها. وبالمثل، فإن المخاطر التي تذكرنا بها جميعها بانتظام هي الغرق، والاصطدام، والحرائق، والسرقة، والقرصنة، والأضرار الناجمة عن العواصف أو الزلازل.
الاستثناءات: يمكن أن يقدم التأمين البحري تغطية واسعة النطاق حيث أن مخاطر الحرب البحرية لا يتم تضمينها في التغطية في كثير من الأحيان. قد تتضمن القيود استثناءات تأمينية، مثل مخاطر الحرب، والرذيلة المتأصلة، والبلى، والتأخير، و/أو الخسائر الناجمة عن أعمال غير قانونية.
الخصومات والحدود: تحدد السياسات عادةً المبلغ الذي يسمى الخصومات، وهو المبلغ الذي يدفعه المؤمن عليه قبل أن يبدأ التأمين في تغطيته. علاوة على ذلك، هناك حدود قصوى محددة للحد الأقصى لخسارة التغطية.
إجراءات المطالبات: أي أن إجراءات المطالبة محددة بشكل جيد في حالة حدوث خسارة أو ضرر. يعد الكشف عن الأحداث وتقديم الوثائق المناسبة في الوقت المحدد هو الخطوة الأولى في عملية المطالبات والتي تأتي عادةً بشروط وأحكام معينة.
حقوق الحلول: في حالة وقوع خسارة مؤمن عليها، يجوز لشركة التأمين أيضًا ممارسة حق الحلول واستخدامه للحصول على التكاليف من الأطراف الثالثة التي تسببت في الضرر.
في الوقت الحاضر، عندما أصبح عالمنا بمثابة قرية عالمية، أصبح الشحن عبر الحدود مجرد جزء من الأعمال اليومية للعديد من الشركات. لكن الأمر المهم هو أنه إلى جانب التجارة العالمية تأتي المخاطر التي لا يمكن محوها. يمكن أن تتعرض سلامة البضائع الخاصة بك للخطر بسبب الطقس غير المتوقع والحوادث غير المتوقعة والتي تعد من بين العديد من العوامل التي يمكن أن تحدث أثناء عملية النقل. فيما يلي نظرة شاملة على ما يغطيه التأمين البحري عادة:
الخسارة أو الضرر: يهدف التأمين البحري إلى تغطية مخاطر الخسائر والأضرار التي تلحق بالبضائع أثناء النقل. قد يكون ذلك نتيجة لأسباب الكوارث الطبيعية، مثل العواصف أو الزلازل، أو حوادث من صنع الإنسان بما في ذلك الاصطدامات أو السرقة، ويعطي هذا التأمين ضمانًا بأنه سيتم الاهتمام بالقيمة النقدية للبضائع في حالة وقوع حادث مؤسف.
العوارية العامة ورسوم الإنقاذ: في حالات الخروج عندما تكون السفينة في خطر وشيك، والتي يتم فيها التضحيات لإنقاذ السفينة والبضائع، تطبق العوارية العامة. يغطي التأمين البحري قسم الخسارة الكلية التي تتحملها جميع الأطراف البشرية المشاركة في الرحلة البحرية. يغطي هذا الأخير أيضًا رسوم الإنقاذ التي يتم تحملها لإنقاذ البضائع أو السفينة.
رسوم الشحن: قد يكون الناقل مسؤولاً على الرغم من تلف البضائع أو فقدانها أثناء النقل. ويمكن تعويض التأمين البحري عن هذه التكاليف وبالتالي تخفيف العبء المالي على الطرف المؤمن.
التأخير في التسليم: في بعض الأحيان، يمكن أن تكون الأحداث غير المتوقعة سببًا في استغراق البضائع وقتًا أطول للوصول مما يعني بدوره خسائر مالية للمرسل إليه. في حالة التأخير الملحوظ في عمليات النقل البحري، توفر وثائق التأمين عمومًا تغطية تعالج النفقات المتزايدة المنسوبة إلى تأخر التسليم.
الرسوم الجمركية: في حالة تلف البضائع أو فقدانها لأي سبب من الأسباب أثناء النقل، تظل الشركات ملزمة بدفع رسوم الرسوم الجمركية. ويمكن كتابة التأمين البحري لتغطية هذه النفقات وبالتالي إزالة العبء المالي الذي قد يقع على عاتق المؤمن له.
تغطية المسؤولية: تغطي بوليصة التأمين البحري أيضًا الالتزامات الناشئة عن مطالبات الطرف الثالث بسبب نقل البضائع.
من بين مجموعة كبيرة من وسائل التأمين البحري، يعد التأمين البحري على البضائع هو الأكثر أهمية بالنسبة لمستوردي التخليص الجمركي ووكلاء الشحن والمصدرين وشركات الشحن أثناء شحن البضائع عن طريق البحر. يهدف التأمين من هذا النوع إلى دفع الأضرار أو الخسائر التي تلحق بالبضائع والتي تحدث أثناء النقل مع توفير الحماية المالية ضد الأحداث غير المتوقعة التي يمكن أن تسبب خسائر مالية.
يتم تنظيم التأمين على البضائع البحرية في مصر من خلال اللوائح التي وضعتها الهيئة المصرية للرقابة على التأمين (EISA)، وهي الهيئة التي تحكم ترخيص وتشغيل وامتثال شركات التأمين التي تقدم خدمات التأمين على البضائع البحرية. الحصول على وثائق التأمين على الشحن البحري، حيث أن لديهم المعرفة اللازمة للمساومة على أفضل الأسعار والتغطية اللائقة للمؤمن لهم.
في مصر، يخضع التأمين البحري للوائح معينة تساعد في عدم التحيز والسلوك السليم للمشاركين المعنيين. قد تشمل هذه الشروط:
المصلحة التأمينية: يجب أن يكون لدى الفرد سجلات للموضوع المؤمن عليه، مثل الملكية أو الحصة المالية في البضائع أو السفينة.
منتهى حسن النية: يتعهد المؤمن والمؤمن له، بدوره، بالعيش وفق مبادئ منتهى حسن النية. ومن ثم، فإن كلا الطرفين ملزمان بالإفصاح عن جميع الحقائق المادية ذات الصلة التي تتناول عقد التأمين المعني.
الضمانات والشروط: قد تكون السياسات كاملة مع الضمانات والقيود التي تتطلب من المؤمن عليه مراعاة الامتثال الصارم للسياسات المنصوص عليها لتكون سارية.
معالجة المطالبات: العمليات الأساسية لتقديم المطالبات وإجراءات المعالجة، بما في ذلك أشكال متعددة من المستندات والحدود الزمنية موصوفة في بوليصة التأمين. ويجب أن يكون الالتزام بهذه المبادئ التوجيهية كاملا.
إن الإبحار في المحيط، الذي هو بطبيعته عاصف ولا يمكن التنبؤ به، يحمل العديد من المخاطر على سفن الشحن البحري، مثل العواصف والقرصنة. في مثل هذا المناخ، يصبح التأمين البحري ضمانة حاسمة لأنه لا يعمل فقط كحماية ولكنه يوفر أيضًا راحة البال للشركات المشاركة في التجارة الدولية. فيما يلي بعض المزايا الرئيسية للتأمين البحري:
تخفيف المخاطر: يوفر التأمين البحري تغطية واسعة للمخاطر لجميع المخاطر المرتبطة بنقل البضائع البحرية. سواء كان الأمر يتعلق بالأضرار المرتبطة بالطقس، أو الأضرار العرضية أثناء التحميل والتفريغ، أو السرقة، يضمن التأمين البحري الحماية المالية، مما يمكّن الشركات من العودة إلى وضعها المالي السابق عندما تتعرض لخسائر غير متوقعة.
الإلتزام بشروط التأمين البحري: تتميز التجارة الدولية بالعقود البحرية بشروط معينة متفق عليها في التأمين البحري. إن شركة تأمين الوساطة التابعة لشركتنا تجعل من أولوياتها مواءمة سياسات عملائنا مع هذه الشروط، وبالتالي تجنب النزاعات وجعل المعاملات تسير بسلاسة.
مرونة التغطية: يمكن تخصيص التعرضات البحرية لتعكس خصوصيات المؤسسات وفئات البضائع المختلفة. هناك خيارات تغطية مختلفة مصممة لأنواع مختلفة من البضائع. على سبيل المثال، قد تحتاج السلع القابلة للتلف إلى نقل خاص في درجة حرارة يمكن التحكم فيها، وقد تحتاج السلع ذات القيمة المرتفعة إلى تدابير أمنية إضافية.
الأمن المالي: بالنسبة للشركات التي تعمل في مجال استيراد أو تصدير البضائع، فإن المشاكل في سلسلة التوريد تسبب عواقب مالية. يوفر تأمين الشحن البحري تغطية مالية لتكلفة فقدان أو تلف البضائع، وبالتالي إدارة المخاطر المحتملة للشركات.
الوصول العالمي: في ضوء عولمة التجارة العالمية، تقوم الشركات بإرسال بضائعها عبر مسافات طويلة عبر المياه الدولية. يوفر التأمين البحري تغطية عالمية وبالتالي يغطي دائمًا شحنتك بغض النظر عن الوجهة والطريق البحري.
خبرة إدارة المخاطر: باعتبارنا شركة وساطة تأمين تركز على التأمين البحري، فإن خبرتنا عظيمة في الاكتتاب وإدارة المخاطر البحرية.